Calculateur d'assurance emprunteur
Rédigé par Thierno Sadou Diallo, formule vérifiée selon notre méthodologie • Mis à jour le 17/08/2026
Le coût de l'assurance emprunteur se calcule avec capital emprunté × taux annuel d'assurance (TAEA). Pour un prêt de 200 000 € assuré à 0,35 % par an sur 20 ans, comptez 700 € par an, soit environ 58 € par mois et 14 000 € sur toute la durée du prêt.
Explication
L'assurance emprunteur garantit le remboursement du prêt à la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail de l'emprunteur ; elle est quasi systématiquement exigée pour obtenir un prêt immobilier, mais son coût n'est pas inclus dans le taux d'intérêt du crédit lui-même — c'est pour cela qu'il faut le calculer à part. Ce calculateur applique le taux à un « capital initial » constant sur toute la durée, la formule la plus répandue en France chez les banques (l'assurance groupe de la banque, notamment) : le montant assuré ne baisse pas au fil des remboursements, contrairement à un contrat en « capital restant dû », plus rare, qui suit la baisse du capital emprunté et coûte donc progressivement moins cher, mais reste minoritaire sur le marché. Le taux annuel (TAEA, taux annuel effectif de l'assurance) varie fortement selon l'âge, l'état de santé et la profession de l'emprunteur : un profil jeune et sans risque de santé particulier peut obtenir un taux inférieur à 0,15 %, tandis qu'un profil plus âgé ou à risque peut dépasser 1 %. Depuis la loi Lemoine (2022), il est possible de changer d'assureur à tout moment sans frais ni pénalité, ce qui permet souvent de réduire sensiblement ce coût par rapport à l'offre initiale de la banque — sans que cette calculatrice ne remplace un devis personnalisé.
Exemple : prêt de 200 000 € sur 20 ans, taux de 0,35 %
Données d'entrée
Capital emprunté : 200 000 €. Taux annuel d’assurance : 0,35 %. Durée : 20 ans.
Calcul
Coût annuel = 200 000 € × 0,35 % = 700 €. Coût mensuel = 700 ÷ 12 ≈ 58,33 €. Coût total = 700 € × 20 = 14 000 €.
Résultat
L'assurance de ce prêt coûte 700 € par an, soit environ 58,33 € par mois et 14 000 € sur toute la durée du crédit.
Questions fréquentes
Pourquoi le taux d'assurance varie-t-il autant d'une personne à l'autre ?
Parce qu'il reflète un risque statistique individuel : l'âge, l'état de santé, la profession et parfois les pratiques sportives ou le tabagisme influencent la probabilité de devoir déclencher une garantie (décès, invalidité, incapacité). Les taux constatés vont couramment de 0,15 % pour un profil jeune et en bonne santé à plus de 1 % pour un profil plus exposé.
Peut-on changer d’assurance emprunteur après la signature du prêt ?
Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier et de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni justification, à condition que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celui exigé par la banque. C'est souvent la façon la plus simple de réduire ce coût après la signature.
Pourquoi le résultat peut-il différer du devis de ma banque ?
Cette estimation applique le taux à un capital initial constant sur toute la durée, ce qui correspond au contrat le plus courant. Si votre offre utilise un contrat en capital restant dû (l'assurance baisse avec le capital remboursé), le coût réel total sera inférieur à celui calculé ici, qui reste dans ce cas une estimation majorante.