Calculateur de coût total d'un crédit à la consommation
Rédigé par Thierno Sadou Diallo, formule vérifiée selon notre méthodologie • Mis à jour le 05/09/2026
Le coût total d'un crédit se calcule avec (mensualité × nombre de mensualités) − capital emprunté. Pour une mensualité de 300 € sur 48 mois et un capital emprunté de 13 000 €, le coût total du crédit est de 1400 €, soit environ 10,8 % du capital emprunté.
Explication
Une offre de crédit à la consommation affiche généralement une mensualité et une durée, sans toujours mettre en avant le coût total réel de l'opération — pourtant l'information la plus directement comparable entre deux offres différentes. Ce coût total se calcule simplement en multipliant la mensualité par le nombre de mensualités (le montant total qui sera effectivement remboursé sur toute la durée du crédit), puis en soustrayant le capital réellement emprunté : la différence représente les intérêts et les frais inclus dans la mensualité, au-delà du seul remboursement du capital. Exprimer ce coût total en pourcentage du capital emprunté permet de comparer directement deux offres de montants différents sur une base commune, un peu comme le taux d'endettement ramène des mensualités à une base comparable indépendamment du revenu. Ce calculateur part de conditions déjà connues (une mensualité affichée dans une offre), contrairement à notre calculateur de prêt immobilier, qui calcule au contraire la mensualité à partir du taux d'intérêt et de la durée par la formule d'annuité constante — les deux calculateurs sont donc complémentaires selon l'information dont vous disposez au départ. Pour situer ce coût par rapport à un taux annuel standardisé plutôt qu'à un montant en euros, voir aussi notre calculateur de taux d'intérêt effectif annuel.
Exemple : 300 €/mois sur 48 mois, capital emprunté 13 000 €
Données d'entrée
Mensualité : 300 €. Durée : 48 mois. Capital emprunté : 13 000 €.
Calcul
Total remboursé = 300 × 48 = 14 400 €. Coût total du crédit = 14 400 − 13 000 = 1400 €, soit 1400 ÷ 13 000 × 100 ≈ 10,8 %.
Résultat
Ce crédit coûte 1400 € au total, soit environ 10,8 % du capital emprunté.
Questions fréquentes
Pourquoi le coût total est-il plus parlant que le seul taux affiché ?
Parce qu'il traduit directement l'écart entre ce qui est emprunté et ce qui sera réellement remboursé, en euros concrets plutôt qu'en pourcentage abstrait — une information immédiatement comparable entre deux offres, même sans bien comprendre le mode de calcul exact d'un taux annuel effectif global.
Ce calcul suffit-il pour comparer deux offres de crédit ?
Le coût total et son pourcentage donnent une base de comparaison solide entre deux offres, mais certains frais annexes (frais de dossier, assurance facultative, pénalités de remboursement anticipé) peuvent ne pas être inclus dans la mensualité affichée ; toujours vérifier que la mensualité comparée intègre les mêmes éléments d'une offre à l'autre pour une comparaison équitable.
Un coût total de 0 % est-il possible ?
Oui, certaines offres promotionnelles (crédit gratuit sur un achat, notamment) affichent un coût total nul : la mensualité multipliée par la durée égale alors exactement le capital emprunté, sans aucun intérêt facturé. Ce cas reste rare en dehors d'offres commerciales spécifiques, la plupart des crédits à la consommation incluant un coût réel au-delà du seul capital.